最近心血来潮想了解下医疗保险，便找来这个书看。这个书其实是作者2013-2015年间发表在各种期刊的文章，再配上一些补充的内容，比较零碎。其实这书最令我震撼的地方是，它直接谈论中国宪法并从此出发探讨社会保险和医疗保险，我还是人生第一次遇到以中国宪法而不是以社会主义核心为本位的书，看得出作者真的很关心中国人的全体利益。

下文里「医保」一律为「医疗保险」的简称。

中国医保的历史其实很短，最早从一九九四年的「两江」试点开始，从原本国企负责的公费医疗转型成全民医保，背上了计划经济带来的历史包袱。此外作者以宪法为依据，论证了中国的医保没有变成全民免费医疗的义务。此外，其实国际上并没有公认的最佳医保实践惯例，每个国家的多多少少都不一样，没法直接拿来用。

现在中国医保主要分为职工基本医疗保险，城镇居民基本医疗保险，新型农村合作医疗保险。分别覆盖了职工，没有就业的城镇居民（主要是未成年人和老年人），和农村人。所以覆盖率已经很充分了，要覆盖十四亿人确实不是一件容易的事。现在好像有在统一「城镇居民基本医疗保险」和「新型农村合作医疗保险」为「城乡居民基本医疗保险」的趋势。合体！

我不熟悉城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗保险。城镇居民基本医疗保险不设缴费年限，缴纳一年享受一年，不缴不保。

职工在基本职工医疗保险上要缴纳的保险费应该分为社会统筹和个人账户两种，单位替职工缴纳的保险费流进社会统筹账户，职工自己缴纳的则流进他自己的个人账户。社会统筹就是全体社会的账户，覆盖全社会，原则上每年收到多少保险费，当年就要用多少保险费去覆盖医疗费用。个人账户里面的资金则是个人自己去就医时会用来报销医疗费用。其实有的地方可以直接提现用作他途，比如北京。分为社会统筹和个人账户的这种做法不错，一方面社会统筹有顾及社会公平的作用，即工资高的职工对其贡献就越多，起到劫富济贫的作用，另一方面个人账户又由职工支配，他自己缴的越多，个人账户可以支配的资金也越多。职工退休后不用再为城镇职工基本医疗保险缴纳保险费，并且终生享受医保待遇（大概

自然人去医疗时，他所承担的医疗费用会先由他的个人账户报销，超额部分一般会由社会统筹账户报销。或即，门诊和小病用个人账户支付，大病住院用统筹基金支付。此外，自然人死亡后，他的个人账户医保资金可以由遗产继承人提现；自然人润（出国定居），也可以自己提取。好奇有多少人知道这个政策。

这书我只看了四分之一，捉了一些关键词并向大语言模型提问后并总结出该文章，后面的就不看了，毕竟怎么改革是专家的事情，我没兴趣参与决策。我自己感觉中国作为发展中国家能有这种程度的医疗保险就很不错了，感觉搞不好是中国全民在剥削医院。

至于职工基本医疗保险算不算合格的重大疾病保险，又需要什么商业保险补充，我还得继续研究研究。